Home Buying: अपने सपनों का घर खरीदना एक रोमांचक अनुभव हो सकता है, खासकर यदि आप पहली बार घर खरीद रहे हैं। लेकिन, अनुभवहीनता के कारण, यह प्रक्रिया थोड़ी भ्रमित करने वाली भी हो सकती है। परिवार और दोस्तों से सलाह लेना ज़रूरी है, लेकिन अक्सर उनकी राय भिन्न हो सकती है, जिससे आप निर्णय लेने में असमर्थ हो जाते हैं। यह लेख उन पहली बार घर खरीदारों के लिए एक मार्गदर्शक के रूप में कार्य करता है, जो उन्हें अपने बजट के अनुसार सही घर चुनने में मदद करता है।
जल्दबाजी में नहीं करें फैसला
देश में कहीं भी घर खरीदना एक बड़ा फैसला होता है, और इसकी तैयारी में कई महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना आवश्यक होता है। आजकल, नौकरीपेशा लोगों के लिए होम लोन आसानी से उपलब्ध होने के कारण, वे अपने कामकाजी जीवन में ही घर खरीदने की योजना बनाते हैं। यह निश्चित रूप से एक सराहनीय लक्ष्य है, क्योंकि हर व्यक्ति का सपना होता है कि उसके पास अपना एक घर हो।
ये हैं सबसे बड़ी परेशानी
आजकल, लोग जल्दी घर खरीदने का फैसला ले रहे हैं, इसका एक मुख्य कारण बैंक से सस्ता होम लोन मिलना है। कुछ समय पहले तक, होम लोन की दरें लगभग 6.5 प्रतिशत थीं, और कुछ जगहों पर इससे भी कम। कम ब्याज दरों ने लोगों को घर खरीदने के लिए प्रेरित किया। लेकिन, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा नीतिगत दरों में वृद्धि के कारण, होम लोन की दरें अब लगभग 8.5 प्रतिशत तक बढ़ गई हैं। और इन दरों के आगे भी बढ़ने की संभावना है।
महंगी हो गई EMI
मान लीजिए आपने 20 साल के लिए 50 लाख रुपये का होम लोन 6.75% ब्याज दर पर लिया था। इस लोन के लिए आपको हर महीने 38,018 रुपये की EMI जमा करनी होती थी। इस तरह आप 20 साल में 41-42 लाख रुपये का ब्याज सहित पूरा लोन चुका देते थे। लेकिन अब, होम लोन की ब्याज दरें बढ़कर 8.5% हो गई हैं। इसका मतलब है कि अब आपको हर महीने 43,491 रुपये की EMI जमा करनी होगी। इस बढ़ी हुई ब्याज दर के कारण आपको 54-55 लाख रुपये का ब्याज देना होगा।
ऐसे ले फैसला, आप घर खरीदने के लिए तैयार हैं या नहीं
आपके घर खरीदने का फैसला मुख्य रूप से दो तरीकों पर निर्भर है, जिसे आप बड़ी सावधानी के साथ ले सकते है, साथ ही आप ऐसे समझ सकते हैं.
- आप कितना डाउन पेमेंट दें सकते हैं?
- आप कितनी ईएमआई हर महीने निकाल सकते हैं?
क्या हैं डाउन पेमेंट
जब आप घर खरीदने के लिए होम लोन लेते हैं, तो आपको घर की कुल कीमत का 20% डाउन पेमेंट के रूप में खुद देना होता है। बाकी 80% बैंक आपको होम लोन के रूप में देता है, जिस पर आपको ब्याज सहित भुगतान करना होता है। मान लीजिए आप 75 लाख रुपये में घर खरीदना चाहते हैं। इस स्थिति में आपको 15 लाख रुपये (20%) डाउन पेमेंट के रूप में खुद जमा करने होंगे। यदि आपके पास 15 लाख रुपये नहीं हैं, और आपके पास केवल 12 लाख रुपये हैं, तो बैंक आपको केवल 48 लाख रुपये का ही होम लोन देगा।
इसका मतलब है कि आपका घर खरीदने का बजट 60 लाख रुपये (12 लाख रुपये डाउन पेमेंट + 48 लाख रुपये होम लोन) तक ही सीमित होगा, न कि 75 लाख रुपये जितना आप चाहते हैं।
ईएमआई की क्षमता
घर खरीदने के लिए लोन लेना सोचने से पहले, हर महीने कितना ईएमआई निकाल सकते हैं यह निर्धारित करें। आप अपनी मासिक आय का लगभग 40% हिस्सा किस्त में दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी मासिक आय 80,000 रुपये है और आप 75 लाख रुपये के घर के लिए 20% यानी 15 लाख रुपये डाउन पेमेंट कर सकते हैं, तो आपको 40% ईएमआई यानि 32,000 रुपये प्रति महीना देना होगा। यदि आप 20 साल के लिए 8% ब्याज दर पर 40 लाख रुपये का होम लोन लेते हैं, तो आपको हर महीने 32,000 रुपये की किस्त देनी होगी। इसका अधिकांश होम लोन के लिए उपयुक्त हो सकता है, लेकिन ध्यान दें कि आपकी व्यक्तिगत आर्थिक स्थिति और अन्य कर्जों को भी ध्यान में रखें।
ये है विकल्प, ऐसे करें काम
घर खरीदने के लिए कई विकल्प होते हैं, जिन्हें समझना महत्वपूर्ण है। आपको डाउन पेमेंट और कम कीमत वाले घरों, या अपने बजट के अनुसार घरों को देखना होगा। कई बार, जब पति-पत्नी दोनों नौकरी में होते हैं, तो वे मिलकर होम लोन लेते हैं ताकि इस परेशानी से बाहर निकल सकें। अपनी लोन फाइल को मजबूत करने के लिए जॉइंट लोन एक समझदार तरीका हो सकता है।
इन बातों का रखें ध्यान
- डाउन पेमेंट के लिए अपनी सारी बचत का उपयोग कभी नहीं करें. आपके पास आपात स्थिति के लिए हमेशा कुछ पैसे अलग से होना चाहिए. आप क्या करेंगे जब आपको अचानक से किसी खर्च के लिए पैसे की जरूरत पड़ जाए और आप पहले ही घर के डाउन पेमेंट के लिए सब कुछ खर्च कर चुके हैं?
- अगर आप अस्थायी रूप से अपनी नौकरी खो देते हैं, तब आप क्या करेंगे? आपकी आमदनी रुक जाएगी, लेकिन ईएमआई नहीं रुकेगी. ऐसे में आपको बचत जरूर करनी चाहिए.
- यदि आप एक निर्माणाधीन घर खरीदने जा रहे हैं, तो आपको न केवल ईएमआई का हिसाब देना होगा, बल्कि उस किराए का हिसाब देना होगा जो आप घर का कब्जा मिलने तक चुकाते रहेंगे.
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