महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प : नया बिजनेस खोलने या मौजूदा बिजनेस को बढ़ाने के लिए महिला उद्यमियों को कैसे मिलेगा बिजनेस लोन? जानिए

वर्तमान में भारत देश में युवाओं में बिजनेस के लिए एक अलग ही उत्साह देखने के लिए मिल रहा है, इसमें महिलाएं भी बराबर भागीदार बन रही है। हाल ही में एक रिपोर्ट की माने तो 20% व्यवसायों में महिलाओं की भागीदारी वर्तमान में बढ़ी है। यह हमारे देश के लिए भी एक अच्छी खबर है की अब महिलाएं भी पुरुषों के समान कन्धा से कंधा मिलाकर चल रही हैं। लेकिन कई महिलाएं अपना Business खोलना तो चाहती है लेकिन पैसों की कमी के कारण अपना बिसजनेस नहीं खोल पा रही हैं।

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या जिन महिलाओं के द्वारा अपना बिजनेस खोला गया है उन्हें अपने Business को आगे बढ़ाने के लिए धनराशि की कमी हो रही है तो कई सरकारी बैंको तथा प्राईविट बैंकों के द्वारा महिलाओं के लिए कई प्रकार की लोन की सुविधा प्रदान की है। अगर आप भी एक महिला हैं और अपना बिजनेस खोलना या मौजूदा Business को बढ़ाने के लिए loan का विकल्प ढूंढ रही हैं तो आज हम अपने आर्टिकल की सहायता से आपको बताएंगे आप लोन किस प्रकार से ले सकते हैं ?

Business loan options for women: महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन
Business loan options for women : महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन

महिला उद्यमियों को लोन लेने के लिए क्या-क्या योग्यता चाहिए ? तथा आपको loan लेने के लिए क्या-क्या गिरवी रखना पड़ेगा इन सभी की जानकारी आज हम अपने आर्टिकल में देंगे इसलिए हमारे आर्टिकल को पूरा पढ़ें।

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Business loan for women

अपना खुद का बिसनेस शुरू करना कभी भी आसान नहीं होता जितना की बाहर से दिखता है, सभी बिजनेस कहीं न कहीं पैसों पर ही निर्भर रहते हैं। लेकिन सभी के पास पैसे या फंडिंग नहीं होती जिससे की वह अपना Business को शुरू नहीं कर पाते हैं। ऐसे में उस राज्य की सरकार या केंद्र सरकार नई-नई योजनाओं को लाकर उनकी मदद करती है, इनमें कई सारे सरकारी बैंक तथा प्राइवेट बैंक भी हैं। इन योजनाओं की मदद से अब सभी महिलाएं अपना बिजनेस शुरू कर सकती हैं। आज हम आपको लोन के कुछ विकल्प देंगे जिनमें से किसी एक का चयन कर आप आसानी से loan प्राप्त कर सकते हैं।

इसे भी देखें >>> प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना | PM Mudra Loan

एक लोन की क्या विशेषता होनी चाहिए ?

1. आसानी से उपलब्धता

पिछले कुछ समय से महिलाओं की तरफ से भी बिजनेस लोन की मांग बहुत तेजी से बढ़ रही है। महिलाऐं नए नए स्टार्टअप के साथ आगे आ रही हैं, इसको देखते हुए वित्तीय संस्थाएं तथा बैंक महिलाओं को लोन देने के लिए अलग अलग नियम बना रही हैं। आपको आसानी से ऋण प्राप्त करने के लिए एक ठोस व्यवसाय योजना, उचित बिक्री अनुमान और एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल होना आवश्यक है।

2. कोलेटरल फ्री लोन

महिला बिजनेस लोन के लिए आम चुनौती कोलेटरल के बदले धन की उपलब्धता है। हलाकि महिलाओं के बिजनेस लोन के लिए ऐसा प्रावधान नहीं है। को-एप्लिकेंट आपका बिजनेस पार्टनर या साथी हो सकता है।

3. फ्लेक्सिबल टेन्योर

सभी महिलाओं के लिए बिजनेस लोन एक फ्लेक्सिबल टेन्योर के लिए उपलब्ध होना चाहिए। इसके अनुसार आप रिपेमेंट के लिए ईएमआई राशि के साथ एक अवधि का चयन कर सकते हैं जोकि आपके बजट के हिसाब से होगा।

महिलाओं के लिए बिजनेस लोन की विशेषताएं

  • महिलाओं को लोन की ब्याज दरों में काफी छूट दी जाती है जो की अलग अलग बैंक के द्वारा अलग अलग हो सकती है।
  • लोन राशि की कोई भी अधिकतम सीमा नहीं है, साधारणतय अधिकतम 5 करोड़ रूपये की धनराशि दी जाती है लेकिन यह समयानुसार बढ़ाया भी जा सकता है।
  • लोन भुगतान की अवधि 12 महीने से लेकर 5 साल तक होती है लेकिन यह हर बैंको में अलग अलग हो सकती है।
  • कोलेटरल, सिक्योरिटी या किसी थर्ड पार्टी गारंटी की आवश्यकता नहीं है।
  • महिलाओं को यह लोन अलग अलग प्रकार से दिया जाता है जैसे की टर्म लोन, वर्किंग केपिटल लोन तथा ओवरड्राफ्ट।

महिला बिजनेस लोन के लिए योग्यता

  • किसी भी बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपकी न्यूनतम उम्र 18 तथा अधिकतम 65 होनी चाहिए।
  • नए बिजनेस लोन के लिए केवल वो ही आवेदन कर सकते हैं जिन्होंने अपने पुराने लोन का भुगतान कर लिया हो तथा कोई भी डिफ़ॉल्ट न हो।
  • वार्षिक टर्नओवर बेक के द्वारा निर्धारित किया जाता है।

महिला बिजनेस लोन आवेदन करने के लिए दस्तावेज

  • आय प्रमाण पत्र (income certificate)
  • आधार कार्ड (Aadhar card)
  • आयु प्रमाण पत्र (age certificate)
  • निवास प्रमाण पत्र (Address proof)
  • निजनेस इंकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट (Business Incorporation Certificate)
  • पासपोर्ट साइज़ फोटो (passport size photo)
  • मोबाइल नंबर (mobile number)
  • ईमेल आईडी (email id)

महिलाओं के लिए बिजनेस लोन के विकल्प

वर्तमान में सभी महिलाऐं अपना बिजनेस शुरू कर अपने पैरों पर खड़ा होना चाहती है। बिजनेस शुरू करने के लिए हमेशा ही सबके लिए एक प्रमुख समस्या पैसों का बना रहता है, इसी समस्या को देखते हुए अनेक बैंकों के द्वारा योजनाए चलाई जा रही है जिनका उल्लेख हमारे द्वारा निचे किया जा रहा है। आप इनमे से किसी भी विकल्प को चुन सकते हैं।

सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया की सेंट कल्याणी योजना

आपका बिजनेस चाहे नया हो या पुराना सेंट कल्याणी योजना आपके लिए बनाई गयी है। सेंट कल्याणी योजना महिलाओं को सशक्त व समृद्ध बनाने के ले शुरू की गयी है। इस योजना का मुख्य उद्देश्य महिलाओं को आर्थिक धनराशि प्रदान करना है जिसके माध्यम से वह अपना बिजनेस शुरू कर सकें तथा दुनिया में एक मुकाम हासिल कर सकें।

विशेषताएं

  • इस लोन के तहत आपको करीबन 1 करोड़ तक की धनराशि प्रदान की जाएगी।
  • इस लोन का व्याज दर 7.70% से लेकर 7.95% प्रति वर्ष हो सकता है।
  • इस लोन के लिए आपको कोई भी प्रोसेसिंग फीस नहीं देनी होगी।
  • सेंट कल्याणी योजना के तहत मिलने वाले लोन के लिए आपको कोलेटरल, सिक्योरिटी या किसी थर्ड पार्टी गारंटी की आवश्यकता नहीं है।

मुद्रा लोन

भारत के प्रधानमंत्री जी के द्वारा 2015 में मुद्रा लोन योजना को शुरु किया गया। इस योजना के अंतर्गत स्टार्टअप, व्यक्तियों, बिजनेस के मालिकों तथा महिलाओं को बहुत ही कम ब्याज दर पर लोन दिया जाता है। इस योजना के लाभ उठाने के लिए सरकार ने जनता को तीन कैटेगरि में रखा है 1. शिशु 2. किशोर 3. तरुण। इसके अनुसार शिशु को 50000 रूपये का लोन किशोर को 5 लाख तक का लोन तथा तरुण को 10 लाख तक का लोन प्रदान किया जाएगा। इस तरह से महिलाओं को भी आसानी से 10 लाख रूपये का लोन मिल सकता है।

विशेषताएं

  • महिला उद्यमियों को इस लोन के अंतर्गत ब्याज दरों पर छूट प्रदान की जाएगी।
  • इस लोन के अंतर्गत आपको कोई भी सिक्योरिटी फीस जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
  • यह लोन आपको दो प्रकार से मिलेगा टर्म लोन तथा ओवरड्राफ्ट।
  • इस लोन को सरकार के द्वारा तीन केटेगरी में बांटा गया शिशु, किशोर तथा तरुण।
  • इस योजना के माध्यम से आपक अधिकतम 10 लाख रूपये का लोन प्राप्त कर सकते हैं।
  • लोन की भुगतान अवधि आपको अधिकतम 5 साल की मिलती है।
  • इस लोन के लिए आपको मंजूर हुई राशि के 0.50 % प्रोसेसिंग फीस देनी होती है।

भारतीय महिला बैंक से श्रृंगार एवं अन्नपूर्णा लोन

भारतीय महिला बैंक का हाल ही में स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया के साथ विलय हुआ है। इस बैंक के द्वारा महिला उद्यमियों को बिजनेस स्थापित करने तथा अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए लोन प्रदान करने का प्रावधान रखा है। बैंक के द्वारा महिलाओं के लिए इस लोन को दो भागों में विभाजित किया है 1. श्रृंगार जोकि अपना ब्यूटी पार्लर या सेलून इत्यादि खोलना चाहते हैं तथा 2. अन्नपूर्णा जोकि लंच बेचने अथवा फ़ूड सर्विस का काम करना चाहते हैं उनके लिए है।

1. श्रृंगार लोन की विशेषताएं

  • यह लोन आपको तब दिया जाएगा जब आप सेलून, ब्यूटी पार्लर या स्पा को खोल रहे हो अथव इन बिजनेस को चला रहे हो।
  • इस लोन में आवेदन करने के लिए आपकी उम्र न्यूनतम 20 तथा अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए।
  • इस लोन का भुगतान आप 7 वर्ष की अवधि के दौरान कर सकते हैं।
  • इस लोन योजना में आपको आपकी आवश्यकता अनुसार लोन दिया जाएगा।

2. अन्नपूर्णा लोन की विशेषताएं

  • अगर आप फ़ूड सर्विस का काम अथवा बिजनेस स्टार्ट करना चाहते हैं तो यह लोन आपको तब दिया जाएगा।
  • इस लोन में आवेदन करने के लिए आपकी उम्र न्यूनतम 20 तथा अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए।
  • इस लोन की धनराशि को भुगतान करने के लिए आपको 3 वर्ष की अवधि दी जाएगी।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन से जुड़े कुछ प्रश्न एवं उत्तर

बिजनेस स्टार्ट करने के लिए महिलाएं कौन से लोन ले सकती हैं ?

बिजनेस स्टार्ट करने के लिए महिलाऐं बिजनेस लोन, वर्किंग केपिटल लोन, टर्म लोन जैसे बिजनिस लोनो को ले सकती हैं।

महिला बिजनेस लोन लेने के लिए सिक्योरिटी देनी पढ़ती है या नहीं ?

यह अलग अलग बैंकों पर निर्भर करता है आप जिस बैंक के द्वारा लोन लेने की सोच रहे हैं वह से एक बार अच्छे से जानकारी ले लें।

कोलेटरल का अर्थ क्या होता है ?

बैंक जब भी लोन देता है तो इसके बदले पर वह आपसे सेक्योरिटी मांगता है जिसे हम कोलेटरल कहते हैं।

मुद्रा लोन क्या है ?

भारत के प्रधानमंत्री जी के द्वारा 2015 में मुद्रा लोन योजना को शुरु किया गया। इस योजना के अंतर्गत स्टार्टअप, व्यक्तियों, बिजनेस के मालिकों तथा महिलाओं को बहुत ही कम ब्याज दर पर लोन दिया जाता है।

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